La pénurie de main-d’œuvre fait mal aux entreprises. Plus que jamais, il est difficile de trouver des employés qualifiés, motivés et performants qui contribueront à l’essor de l’organisation.

Sachant qu’ils ont le gros bout du bâton, les employés sont de plus en plus sélectifs lorsqu’ils cherchent un emploi.

Ce n’est plus seulement une question de salaire. Depuis quelques années, les conditions de travail sont devenues de plus en plus importantes aux yeux des salariés, dont notamment la question des assurances.

La RAMQ offre des protections très limitées au Québec, ce qui pousse les familles à chercher des employeurs offrant des assurances collectives avec des protections plus étendues.

Votre entreprise offre-t-elle une assurance collective actuellement ? Si la réponse est non, vous voudrez peut-être changer d’idée d’ici la fin de cet article…

En quoi consiste une assurance collective ?

Au Québec, tout le monde est couvert de base par le régime public (RAMQ), qui offre des prestations de base pour les médicaments, et certains soins. Cette assurance est néanmoins très limitée.

C’est pourquoi les compagnies d’assurance privées proposent des plans de protection supplémentaires, portant le nom d’assurance collective, et qui sont offerts via les employeurs.

Une assurance collective est donc un ensemble de protections qui dépassent celles de la RAMQ, ce qui inclut généralement de l’assurance-médicaments, de l’assurance dentaire, et bien plus.

Les employés qui ont accès à une assurance collective via leur employeur ont l’obligation d’y souscrire. L’étendue du régime varie selon les protections qui auront été choisies par l’entreprise.

Pourquoi les employés cherchent de plus en plus un employeur offrant de l’assurance collective ?

Depuis la pandémie, de plus en plus de familles ont compris l’importance d’avoir de bonnes protections en cas d’incapacité à travailler, en cas de maladie, etc.

Le régime public étant plus qu’imparfait, l’assurance collective n’a jamais été autant attrayante.

Les employés savent désormais qu’au-delà du salaire, les assurances sont très importantes et sont un facteur clé pour une saine santé financière.

La RAMQ par exemple ne couvre pas les soins dentaires, lesquels peuvent coûter très cher. La majorité des assurances collectives offrent des remboursements très intéressants à ce niveau.

Pour les employés, un employeur qui offre une assurance collective démontre qu’il se soucie du bien-être de ses employés. Il s’agit également d’une valeur ajoutée importante, tant au niveau financier que social.

Quels sont les avantages d’instaurer une assurance collective pour l’entreprise ?

En tant qu’employeur, quels sont les avantages concrets d’instaurer une assurance collective pour entreprise ?

• Vous augmentez votre satisfaction au travail
• Vous améliorez votre taux de rétention de personnel
• Vous attirez plus de candidats potentiels
• Vous offrez de meilleures conditions de travail
• Vous augmentez votre réputation d’employeur
• Vous pouvez profiter d’avantages fiscaux

Bref, l’instauration d’une assurance collective doit être vue comme un investissement, et non une dépense. Le retour sur votre investissement peut transparaître tant au niveau social dans votre organisation, qu’au niveau financier en ce qui a trait à la performance.

Quelles sont les protections dont peuvent bénéficier les employés ?

Quelles sont les protections incluses dans la majorité des régimes collectifs offerts aux employés ?

Tout dépend de ce que l’employeur a négocié avec l’assureur. Voici un aperçu des protections couramment sélectionnées :

• Médicaments
• Soins dentaires
• Soins de la vue
• Assurance vie
• Assurance invalidité
• Maladies graves
• Frais hospitaliers
• Assurance voyage
• Massothérapie
• Psychologie
• Et plus encore !

Les assureurs offrent généralement différents niveaux d’assurances, par exemple (or, argent, bronze), à différents coûts. Les employés peuvent donc sélectionner le niveau de protection selon leur budget.

Qui doit payer l’assurance collective, l’employeur ou les employés ?

À qui revient la facture de l’assurance collective dans une entreprise ?

Est-ce que c’est l’employeur qui doit payer, ou l’employé ?

En fait, ça dépend. La prime peut être 100% payable par l’employé, 100% payable par l’employeur ou encore partagée entre les deux.

C’est l’employeur qui décide de qui paie la prime. En ce qui a trait au paiement, il s’agit souvent d’un prélèvement automatique sur la paie de l’employé lorsque celle-ci est à sa charge. C’est donc une façon simple et efficace de gérer le tout.

Combien coûte une assurance collective ?

Quel est le prix d’une assurance collective pour entreprise ?

Bien entendu, ça dépend de nombreux facteurs, et les primes varient d’une entreprise à l’autre. Plus votre entreprise opère dans une industrie à haut risque, plus la prime pour votre groupe risque d’être élevée.

Parmi les facteurs influençant le plus le coût de l’assurance collective, il y a notamment :

• Type d’entreprise/industrie
• Profil de vos employés
• Niveau de risque général de votre groupe
• Nombre de salariés dans l’entreprise
• Le niveau des salaires à couvrir
• Les types de protections choisis
• L’historique de réclamation du groupe
• Les franchises
• Les facteurs de coassurance
• Et plus encore !

Pour obtenir une soumission d’assurance collective pour votre entreprise, parlez avec un conseiller en sécurité financière autorisé.

Quelles sont les étapes pour instaurer une assurance collective dans son entreprise ?

Vous songez à mettre en place un régime d’assurance collective dans votre entreprise, mais vous ne savez pas par où commencer ?

• Commencez par trouver un conseiller en assurance collective
• Présentez vos objectifs et vos besoins
• Comparez les prix et soumissions d’assureurs
• Prenez une décision et établissez un plan d’implantation
• Laissez votre conseiller s’occuper de la souscription à l’interne

Offrir une assurance collective à vos employés pourrait s’avérer un excellent investissement. Ça peut valoir le coup de s’informer !