Tout comme les autres aspects d’une santé financière, votre assurance vie n’est pas un produit que vous achetez une fois pour ensuite l’oublier. Au contraire, il est préférable de régulièrement réviser la couverture de son assurance vie afin de l’adapter à toutes nouvelles situations de vie.

De manière générale, les professionnels de l’assurance recommandent de parler avec son courtier d’assurance au moins une fois par an. Durant cette conversation, vous pourrez poser toutes vos questions, ainsi que vous informez sur les nouveaux produits offerts par la compagnie d’assurance. Votre courtier pourra vous conseiller sur les changements à faire au besoin et vous aider à recalculer la couverture nécessaire pour subvenir aux besoins de votre ménage.

De plus, cette rencontre avec votre courtier vous permet de mieux comprendre le taux que vous payez, étant donné que certaines primes augmentent d’année en année. C’est également le moment idéal pour discuter de la fin de votre couverture et de la suite des choses.

Si vous ne désirez pas modifier votre couverture chaque année, il demeure essentiel de la réviser après certaines étapes de vie.

Quels sont les moments pour réviser son assurance vie les plus importants ?

Heureusement ou malheureusement, notre vie n’est pas toujours linéaire et des imprévus peuvent rapidement faire changer nos plans sur le long terme. Lorsqu’un changement majeur survient dans votre vie, il est essentiel de relire sa couverture d’assurance vie et de réanalyser ses besoins. Votre assurance devrait toujours refléter vos besoins actuels et futurs.

Lorsque nous parlons de changements importants dans la vie d’un individu, nous nous référons principalement à :

• Se marier
• Divorcer
• Acheter sa première maison
• Acheter une résidence secondaire
• Avoir ou adopter un enfant
• Obtenir un nouvel emploi
• Obtenir une importante augmentation de salaire
• Acheter une hypothèque
• Obtenir un prêt bancaire important
• Refinancer votre maison
• Démarrer une entreprise
• Vendre une entreprise
• Recevoir un héritage
• Un proche qui requiert des soins de longue durée
• À l’apparition d’un handicap
• À un décès dans votre entourage
• La fin de vos paiements d’hypothèque
• La retraite

Quoi faire si vous éprouvez des problèmes de santé?

Peu de personnes y pensent, mais le développement de problèmes de santé est également une raison importante de réviser sa couverture d’assurance vie. Parfois, l’apparition de signes inquiétants mène à l’augmentation du montant de l’assurance ou à l’ajout de couvertures supplémentaires, comme celles pour les maladies graves ou les soins de longue durée.

Sans surprise, si vous changez de police d’assurance vie lorsque vous éprouvez des problèmes de santé, votre prime va certainement augmenter. Cependant, vous pouvez être rassuré; votre prime actuelle n’augmentera pas avant la fin de votre couverture, peu importe votre état de santé.

À l’inverse, si vous améliorez votre état de santé, vous pourriez également profiter de prix plus avantageux ou de couvertures plus étendues. Il vaut la peine de parler avec votre courtier si vous arrêtez de fumer, perdez du poids, améliorez votre forme physique ou diminuez votre pression sanguine. De plus, si vous arrêtez de pratiquer des sports extrêmes comme le vélo de montagne ou de travailler dans un environnement dangereux, votre prime pourrait également descendre.