Aujourd’hui, parlons-nous dans le blanc des yeux.

Sur quoi se basent toutes ces compagnies d’assurances pour accentuer leur prix constamment quand ils nous regardent.

C’est clair : en premier lieu, l’espérance de vie !

Voyez les 4 principaux facteurs de fluctuation de prix en assurance vie.

L’âge de l’assuré fait toute la différence !

L’espérance de vie…

Celle-ci s’appuie sur de véritables collectes de données qui rendent votre âge la principale cause de fluctuation du coût pour ce produit.

Puisque Statistique Canada fournit constamment de l’information sur les décès parmi toutes les classes de la société, les assureurs décident du facteur de risques qu’ils veulent craindre ou ignorer.

Par exemple, une femme qui naquit entre 1940 et 1942 (qui a maintenant entre 76 et 78 ans) pensait vivre seulement 66 ans selon l’espérance de vie de l’époque.

De nos jours, une nouveau-née de 2009 (âgée de 9 ans en 2018) reçoit la bonne nouvelle d’une estimation de 83 ans d’existence.

Une mise à jour récente de la part de Statistiques Canada nous apprenait qu’une citoyenne moderne a une espérance de vie de 86,5 ans.

Toute une différence !

Cela se traduit du même coup par une diminution du risque pour les compagnies d’assurances.

Ils peuvent donc cibler les personnes âgées sachant quel type de primes sera profitable pour eux en moyenne.

Lorsqu’une personne en bas âge demande une soumission auprès d’un assureur au Québec, puisqu’il a encore une estimation de vie très longue, il bénéficiera de taux très avantageux.

Selon les résultats générés automatiquement par un outil de calcul en ligne, le prix d’une assurance vie temporaire de 50 000 $ (d’une durée de 20 ans) pour un homme non-fumeurs de 20 ans serait de 12,06 $.

Ces exemples de prix d'une assurance vie à 60 ans ou plus vous donneront une bonne idée à quoi vous attendre :

Pour la police identique, un homme de 60 ans aura 64,71 $ paiera mensuellement.

S’il attend encore 5 ans pour souscrire à ce produit, donc à 65 ans, le prix aura monté à 110,25 $.

À 70 ans, cela lui coûtera 179,01 $.

Ouf. Vaut mieux se tourner vers l’assurance vie en bas âge.

Le sexe joue un rôle important dans le coût de l’assurance vie au Québec

C’est bien connu, une femme va payer moins cher que son homologue masculin, et ce, pour la même protection.

Pourquoi ?

Cette différence d’environ 30 % entre les sexes s’explique de nouveau par l’évaluation générale de l’espérance de vie.

Notez que l’écart se rétrécit de plus en plus au fil des années.

L’usage du tabac double vos primes d’assurances

Certes, les fumeurs connaissaient déjà une forme de ségrégation ayant prise son envol au cours des années 90.

Quand on identifie la cause de ce mouvement populaire, c’est-à-dire une hausse considérable des troubles pulmonaires et de cancer, on comprend bien vite qu’une conséquence financière s’applique au niveau de la prime d’assurances.

Conséquemment, l’assuré faisant l’usage de tabac paiera habituellement près du double qu’un non-fumeur.

Les compagnies d’assurances sont bien au courant des statistiques.

Ceci étant dit, si vous délaissez cette habitude suite à votre souscription, attendez un an avant de contacter votre assureur.

Après avoir repassé un examen médical, vous obtiendrez une diminution non négligeable au coût de votre assurance vie.

Votre santé fait bien sûr grimper le prix

Des récits cauchemardesques, nous en avons tous entendu parler, surtout chez les personnes âgées.

Comme celle de l’homme dans la soixantaine qui alla à l’hôpital avec un vulgaire malaise au niveau de la hanche et qu’après 4 mois alités avait dilapidé toutes ses économies.

Il existe un produit d’assurances pour éviter justement ces histoires d’horreurs : l’assurance soins de longue durée.

Un abîme sépare l’individu en pleine forme de celui qui collectionne les maux.

N’attendez pas de tomber malade pour prendre une assurance de personne, il sera peut-être trop tard.